Liquidität und Sicherheit
Liquidität und Sicherheit
So mancher Kreditantrag, dessen Zusage man sich bereits sicher war, scheitert an elementaren Grundvoraussetzungen. Denn bei einem Thema sind sich alle Geldgeber einig: Liquidität und Sicherheiten müssen stimmen. Dabei spielen Einkommen, die gesamten wirtschaftlichen Verhältnisse sowie eine lupenreine Schufaauskunft entscheidende Rollen. Doch auch bei negativem Schufa Eintrag ist das Autokreditvorhaben noch nicht gänzlich gescheitert. Kredite ohne Schufa sowie Schweizer Kredite lauten an dieser Stelle die Antwort. Solche Liquiditätsprüfungen sowie die Sicherheitenforderungen, sei es der Fahrzeugbrief oder eine Bürgschaft, dienen vorrangig dem Zweck, die Kreditrückzahlung zu gewährleisten und den Kreditnehmer vor den unangenehmen Folgen eines Rückzahlungsverzugs zu schützen.
 Grundvoraussetzung EinkommenWer einen Autokreditaufnehmen will, der muss natürlich einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen können. Das regelmäßige und ausreichend hohe Einkommen gehört zu diesen Grundvoraussetzungen. Es muss regelmäßig mittels der letzten Lohn- bzw. Gehaltsabrechnungen nachgewiesen werden. Obligatorisch ist darüber hinaus die Abtretung des Einkommens, für den Fall, dass die Kreditraten nicht mehr beglichen werden. |
 Wirtschaftliche VerhältnisseEbenfalls gehört es zu den grundlegenden Voraussetzungen für einen Autokredit, dass die eigenen wirtschaftlichen Verhältnisse offen gelegt werden. Das heißt, dass Angestellte Auskunft darüber geben müssen, wie hoch ihr Einkommen ist, aber auch, welche Kredite sie aktuell bedienen müssen oder für welche Schulden sie bürgen. Ebenfalls sind Unterhaltsverpflichtungen in diesem Zusammenhang mit anzugeben. Selbstständige und Unternehmer müssen sogar die Bilanzen und Jahresabschlüsse der letzten Jahre einreichen und regelmäßig aktuelle Zahlen vorlegen, die ihre wirtschaftlichen Verhältnissebelegen. |
 Schufa-AuskunftUnverzichtbar für den Autokredit, der bei einer deutschen Bank beantragt wird, ist die Schufa-Auskunft. Sie soll der Bank eine gewisse Sicherheit vermitteln, dass es bei diesem Antragsteller nicht zum Kreditausfall kommen wird. Dabei kommt zusätzlich das doch sehr undurchsichtige Scoring-Verfahrender Schufa zum Einsatz. Dieses soll die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls bei diesem Antragsteller darstellen. Oftmals findet hierbei eine Abwertung der Bonität statt, die dazu führt, dass schlechtere Konditionen geboten werden. |
 Schufa-VerzichtDer Schufa-Verzicht, so viel sei gleich vorweg gesagt, ist bei einem Autokredit, der über eine deutsche Bank beantragt wird, so gut wie unmöglich. Lediglich bei Privatkrediten aus dem Bekannten- oder Freundeskreis kann der Schufa Verzicht erfolgen. Eine andere Alternative ist die Kreditaufnahme bei ausländischen Banken, die nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Sie haben dann keine Möglichkeit, die Schufa Auskunft abzufragen. |
 Schweizer KreditEine recht häufige Form für den Autokredit ist der Schweizer Kredit. Er wird gerne abgeschlossen, wenn die eigene Bonität eine herkömmliche Kreditaufnahme nicht zulässt. Allerdings sollten sich Verbraucher im Vorfeld über die Voraussetzungen informieren, die für den Schweizer Kreditgelten. Schließlich gibt es Personengruppen, für die diese Form des Autokredits generell nicht in Frage kommt. |
 Sicherheit FahrzeugbriefMit der Überlassung des Fahrzeugbriefes wird der Bank ein gutes Stück Sicherheit geboten. Schließlich kann sie bei Nichtbezahlung der vereinbarten Kreditraten das Auto jederzeit verwerten. Beim Autokredit wird der Fahrzeugbrief fast immer als Sicherheitseitens der Bank einbehalten, der Kreditnehmer erhält lediglich den Fahrzeugschein ausgehändigt, sowie eine Kopie des Fahrzeugbriefs, aus der er wichtige Daten entnehmen kann. |
 Sicherheit BürgschaftWenn Bonität und Einkommen nicht ausreichen, um die Bank von einem Autokredit für die eigene Person zu überzeugen, dann kann eine Bürgschaft die letzte Rettung sein. Sie dient der Bank ebenfalls als Sicherheit und wird meist in Form einer selbstschuldnerischen Bürgschaftverlangt. Dann nämlich muss die Bank keine langwierigen Zwangsvollstreckungsmaßnahmen einleiten, bevor sie den Bürgen in Anspruch nehmen kann. |
 Sonstige SicherheitenWenn alle bereits näher betrachteten Sicherheiten nicht in Betracht kommen, dann denkt so mancher Kreditnehmer bei sich, dass er nun gar keine Chance mehr auf einen Autokredit hat. Doch dem ist nicht so, es gibt noch weitere Sicherheiten, die für den Autokredit in Frage kommen. Die Forderungsabtretung ist nur eine dieser Sicherheiten, sie wird aber vorwiegend im gewerblichen Bereich verwendet. Eine Sicherungsübereignung, etwa von Anlagen und Maschinen, ist eine weitere Möglichkeit. |
 RückzahlungsverzugDer Rückzahlungsverzug ist ein wichtiger Punkt im Bereich des Autokredits. Sollte es zu einem solchen kommen, gibt es mehrere Möglichkeiten. In der Regel wird der Autokredit gekündigt, die Forderung ist dann sofort fällig. Außerdem kann der Wagen verwertet werden. In jedem Fall sollten Verbraucher, bevor ein Rückzahlungsverzugeintritt, das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen. So kann noch eine Lösung, wie eine Stundung oder eine Ratensenkung, vereinbart werden. |